Gli italiani sono da sempre un popolo di risparmiatori. Ma risparmiare non basta: se i soldi restano fermi sul conto corrente, anno dopo anno perdono potere d'acquisto. Investire non significa per forza rischiare tutto: significa scegliere lo strumento giusto per ogni obiettivo, con i tempi e la tranquillità che ti servono.
In questa guida l'Agenzia Madonia, agenzia Allianz di Asti, ti aiuta a fare chiarezza: quanto costa lasciare i risparmi fermi, come impostare le scelte e quali soluzioni Allianz sono disponibili per proteggere il capitale, costruire una rendita o farlo crescere nel tempo.
Quanto costa lasciare i soldi fermi
L'inflazione riduce lentamente il valore reale dei risparmi. La Banca Centrale Europea punta a un'inflazione del 2% annuo: ecco cosa succede a 10.000 € lasciati fermi con un'inflazione costante del 2%.
| Dopo | Potere d'acquisto di 10.000 € |
|---|---|
| 5 anni | circa 9.060 € |
| 10 anni | circa 8.200 € |
| 15 anni | circa 7.430 € |
| 20 anni | circa 6.730 € |
Esempio teorico con inflazione costante del 2% annuo, a solo scopo illustrativo.
Prima di scegliere: tre domande da farti
- Qual è il mio obiettivo? Mettere al sicuro una somma, integrare la pensione, far crescere il capitale, lasciare qualcosa ai figli.
- Quando mi serviranno questi soldi? L'orizzonte temporale cambia tutto: più è lungo, più puoi permetterti strumenti orientati alla crescita.
- Quanta oscillazione riesco a sopportare? Il profilo di rischio è personale: la soluzione giusta è quella che ti lascia dormire sereno.
Per i prodotti di investimento assicurativo la normativa prevede che il consulente valuti con te l'adeguatezza della soluzione rispetto ai tuoi obiettivi, alla tua esperienza e alla tua situazione. È una tutela in più, non una formalità.
Le soluzioni disponibili con l'Agenzia Madonia
Proteggere il capitale
- Soluzioni 100% Vitariv: il capitale è investito nella Gestione Separata Vitariv ed è garantito al 100% ogni 5 anni e in caso di decesso. Due formule: 100% Vitariv per costruire un capitale, anche a partire da 5.000 €, e 100% Vitariv Cedola per ricevere ogni anno una rendita periodica.
- Vitariv Exclusive: la stessa logica di protezione per patrimoni importanti (premio minimo 500.000 €), pensata per chi ha una bassa propensione al rischio.
Costruire una rendita per il futuro
- Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita: con versamenti annuali costruisci una rendita vitalizia certa e rivalutabile, a partire da 100 € al mese. Grazie al consolidamento l'importo può crescere ma non diminuire mai.
- Allianz Invest4Life: per chi ha compiuto 45 anni. La rendita minima è definita alla sottoscrizione e può aumentare se i mercati vanno bene, senza mai scendere. Investimento minimo 25.000 €.
Crescere con equilibrio
- Allianz Hybrid: unisce la Gestione Separata Vitariv ai fondi Unit Linked. Si parte con l'80% nella componente protetta e il 20% nei fondi, poi puoi spostare gradualmente il capitale verso i mercati (1%, 2% o 4% al mese), riducendo il rischio legato al momento di ingresso.
- Allianz Nuovi Orizzonti: investimento flessibile, in un'unica soluzione o programmato, con fondi di gestori come Allianz Global Investors e PIMCO. L'opzione Defender sposta automaticamente l'investimento in un fondo difensivo in caso di calo del 10%, 15% o 20%.
Cogliere le opportunità dei mercati, con una protezione attiva
- Allianz Active4Life Multifund: soluzione Unit Linked con fondi bilanciati flessibili sui mercati globali e una garanzia annuale sul capitale, con 4 livelli di protezione. Da 25.000 €, riscatto libero dopo 30 giorni senza penali.
- Allianz Target4Life: deleghi la gestione ai professionisti e il piano segue la logica lifecycle: più ti avvicini all'obiettivo, più l'investimento diventa prudente. Da 5.000 € in unica soluzione o 1.200 € all'anno.
Pensare alla pensione
- Orizzonte Previdenza: il piano individuale pensionistico Allianz. I versamenti sono deducibili fino a 5.300 € all'anno dal reddito imponibile (limite in vigore dal 2026, Legge di Bilancio 2026), con tassazione agevolata su rendimenti e prestazione. Puoi scegliere la Formula Sicura, i fondi Unit Linked oppure un percorso Life Cycle guidato, e chiedere anticipazioni per la prima casa o per spese sanitarie gravi.
Quale soluzione per il tuo obiettivo
| Obiettivo | Orizzonte | Soluzioni da valutare |
|---|---|---|
| Mettere al sicuro una somma | Medio (almeno 5 anni) | 100% Vitariv, Vitariv Exclusive |
| Integrare la pensione con una rendita | Lungo | PianoSicuro Rendita, Invest4Life, Orizzonte Previdenza |
| Far crescere il capitale con prudenza | Medio e lungo | Allianz Hybrid, Nuovi Orizzonti |
| Investire sui mercati con protezione | Lungo | Active4Life Multifund, Target4Life |
| Risparmiare sulle tasse pensando alla pensione | Lungo | Orizzonte Previdenza |
Un vantaggio in più: la tutela di chi ami
Molte di queste soluzioni, essendo polizze vita, offrono una protezione in più per la famiglia: in caso di decesso dell'assicurato il capitale liquidato ai beneficiari non rientra nell'asse ereditario ed è esente da imposte di successione, alle condizioni previste dal contratto.
Esempio: come si costruisce un piano
Paolo, 48 anni, ha 60.000 € fermi sul conto corrente e vuole metterli a frutto senza correre rischi eccessivi. Insieme al consulente dell'Agenzia Madonia costruisce un piano su più livelli:
| Quota | Destinazione | Perché |
|---|---|---|
| 10.000 € | Liquidità sul conto | Un fondo per le emergenze sempre disponibile |
| 25.000 € | 100% Vitariv | Stabilità e capitale garantito ogni 5 anni |
| 25.000 € | Allianz Hybrid | Crescita graduale, con ingresso progressivo nei mercati |
| 2.000 € all'anno | Orizzonte Previdenza | Pensione integrativa e deduzione fiscale ogni anno |
Esempio a titolo illustrativo: non costituisce una raccomandazione personalizzata. La scelta va sempre fatta sulla base della valutazione di adeguatezza.
Le regole d'oro del risparmiatore
- Tieni sempre un fondo per le emergenze facilmente disponibile.
- Non investire i soldi che ti serviranno a breve.
- Diversifica: obiettivi diversi meritano strumenti diversi.
- Ragiona sul lungo periodo e non farti guidare dalle oscillazioni del momento.
- Rivedi il piano quando cambia la tua vita: lavoro, famiglia, pensione.
- Leggi sempre il KID e fatti spiegare costi, garanzie e rischi prima di firmare.
Parla con l'Agenzia Madonia
Ogni risparmiatore è diverso. L'Agenzia Madonia ti offre una consulenza gratuita per analizzare obiettivi, orizzonte e profilo di rischio e costruire con te il piano più adatto, con parole semplici e senza pressioni.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Prima della sottoscrizione leggere il Set Informativo e il documento contenente le informazioni chiave (KID), disponibili presso l'Agenzia e su allianz.it. I prodotti di investimento assicurativo comportano rischi, inclusa la possibile perdita del capitale investito, salvo le garanzie espressamente previste dalle condizioni contrattuali. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I vantaggi fiscali dipendono dalla normativa vigente, soggetta a modifiche. 100% Vitariv, Vitariv Exclusive, Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita, Allianz Hybrid, Allianz Nuovi Orizzonti e Orizzonte Previdenza sono prodotti di Allianz S.p.A.; Allianz Invest4Life, Allianz Active4Life Multifund e Allianz Target4Life sono prodotti di Allianz Global Life dac.