Previdenza Complementare 2026: Costruisci oggi la tua pensione di Domani
Il sistema pensionistico pubblico italiano è in continua evoluzione e le pensioni future saranno sempre più ridotte rispetto all’ultimo stipendio percepito. È per questo che la previdenza complementare diventa uno strumento indispensabile per garantirsi un tenore di vita adeguato anche dopo il pensionamento.
La Legge di Bilancio 2026 ha introdotto importanti novità che rendono ancora più conveniente aderire a un fondo pensione. L’Agenzia Madonia Allianz di Asti è al tuo fianco per guidarti nella scelta della soluzione più adatta alle tue esigenze.
Cos’è la Previdenza Complementare
La previdenza complementare, anche chiamata “secondo pilastro” previdenziale, è un sistema di risparmio finalizzato a costruire una pensione integrativa che si affianca a quella erogata dall’INPS o dalla propria cassa professionale.
Attraverso versamenti periodici o occasionali in un fondo pensione, il capitale si accumula e viene investito per generare rendimenti nel tempo. Al momento del pensionamento, l’aderente può scegliere di ricevere:
- Una rendita vitalizia mensile che integra la pensione pubblica
- Una parte in capitale (fino al 50% o 60% dal 2026) e il resto in rendita
- L’intero capitale in casi specifici (piccoli montanti o anzianità pre-1993)
Le Novità della Legge di Bilancio 2026
La Legge di Bilancio 2026, approvata il 30 dicembre 2025, introduce cambiamenti significativi per rendere la previdenza complementare ancora più accessibile e vantaggiosa:
1. Aumento del Limite di Deducibilità
Dal periodo d’imposta 2026, il limite massimo di deducibilità fiscale dei contributi versati passa da 5.164,57 euro a 5.300 euro annui. Un adeguamento atteso da oltre vent’anni che conferma l’attenzione del legislatore verso questo strumento.
2. Adesione Automatica per i Neoassunti
Dal 1° luglio 2026, per i lavoratori dipendenti del settore privato alla prima assunzione, scatta l’adesione automatica al fondo pensione contrattuale. Il lavoratore ha 60 giorni di tempo per esprimere una scelta diversa, altrimenti confluiranno automaticamente:
- Il TFR maturando
- Il contributo a carico del datore di lavoro
- Il contributo a carico del lavoratore (se previsto)
3. Maggiore Flessibilità nelle Prestazioni
La riforma aumenta la quota di capitale liquidabile al momento del pensionamento dal 50% al 60% e introduce nuove tipologie di rendita non solo vitalizie ma anche a durata predefinita, con un minimo di cinque anni.
I Vantaggi Fiscali della Previdenza Complementare
Aderire a un fondo pensione significa beneficiare di un trattamento fiscale di favore in tutte le fasi:
| Fase | Vantaggio Fiscale |
|---|---|
| Versamento | Contributi deducibili fino a 5.300 € (dal 2026) |
| Accumulo | Rendimenti tassati al 20% (anziché 26%) |
| Prestazione | Tassazione agevolata dal 15% al 9% |
Come Funziona la Deduzione
I contributi versati alla previdenza complementare sono deducibili dal reddito imponibile, non detraibili. Questo significa che riducono la base su cui viene calcolata l’IRPEF, con un risparmio che dipende dalla propria aliquota marginale:
| Reddito Imponibile | Aliquota IRPEF 2026 | Risparmio su 5.300 € |
|---|---|---|
| Fino a 28.000 € | 23% | 1.219 € |
| Da 28.000 a 50.000 € | 33% | 1.749 € |
| Oltre 50.000 € | 43% | 2.279 € |
Tassazione Agevolata sulle Prestazioni
Al momento del pensionamento, le prestazioni (rendita o capitale) sono tassate con un’aliquota sostitutiva del 15%, che si riduce dello 0,30% per ogni anno di partecipazione oltre il quindicesimo, fino a un minimo del 9%. Un vantaggio enorme rispetto alla normale tassazione IRPEF!
Orizzonte Previdenza: la Soluzione Allianz
Orizzonte Previdenza è il Piano Individuale Pensionistico (PIP) di tipo assicurativo di Allianz, iscritto all’Albo COVIP. È la soluzione ideale per chi vuole costruire una pensione integrativa con la sicurezza e l’affidabilità di un grande gruppo assicurativo.
Caratteristiche Principali
- 8 linee di investimento per ogni profilo di rischio
- Gestione Separata garantita con restituzione del capitale
- 3 percorsi Life Cycle automatici gestiti da esperti Allianz
- Nessun costo di apertura
- Flessibilità: puoi modificare i versamenti e cambiare linea gratuitamente
- Copertura caso morte inclusa con possibilità di maggiorazione
Le Linee di Investimento
| Linea | Profilo | Caratteristiche |
|---|---|---|
| Formula Sicura | Prudente | Gestione Separata con garanzia capitale |
| Formula Moderata | Prudente/Bilanciato | Rischio controllato, volatilità limitata |
| Formula Equilibrata | Bilanciato | Mix azioni/obbligazioni bilanciato |
| Formula Attiva | Dinamico | Maggiore esposizione ai mercati |
| Obbligazionario | Prudente | Focus su titoli a reddito fisso |
| Bilanciato | Bilanciato | Strategia a benchmark |
| Azionario Globale | Aggressivo | Massima esposizione azionaria |
I Percorsi Life Cycle
Se preferisci non gestire autonomamente l’asset allocation, puoi scegliere uno dei tre percorsi Life Cycle, che ribilanciano automaticamente il portafoglio nel tempo, riducendo il rischio man mano che ti avvicini alla pensione:
- Life Cycle Prudente: per chi cerca stabilità
- Life Cycle Equilibrato: il giusto compromesso tra rischio e rendimento
- Life Cycle Dinamico: per chi ha un orizzonte temporale lungo
Anticipazioni e Flessibilità
Il capitale accumulato nel fondo pensione non è “bloccato”. Puoi richiedere anticipazioni per esigenze importanti:
- Spese sanitarie: fino al 75% in qualsiasi momento
- Acquisto/ristrutturazione prima casa: fino al 75% dopo 8 anni
- Altre esigenze personali: fino al 30% dopo 8 anni
In caso di disoccupazione prolungata o invalidità, sono previste anche forme di riscatto parziale o totale della posizione.
Chi Può Aderire
La previdenza complementare è aperta a tutti:
- Lavoratori dipendenti pubblici e privati
- Lavoratori autonomi e liberi professionisti
- Imprenditori e soci di società
- Persone fiscalmente a carico (coniuge, figli)
- Persone senza reddito che vogliono iniziare a risparmiare
I lavoratori dipendenti possono conferire anche il TFR maturando, beneficiando del contributo aggiuntivo del datore di lavoro previsto dai contratti collettivi.
Inizia a Costruire il Tuo Futuro con l’Agenzia Madonia
Non rimandare: prima inizi, maggiore sarà il capitale accumulato e più bassi saranno i costi grazie alla tassazione agevolata. I nostri consulenti sono a tua disposizione per:
- ✅ Analizzare la tua situazione previdenziale attuale
- ✅ Stimare il gap pensionistico e le tue esigenze future
- ✅ Individuare la linea di investimento più adatta al tuo profilo
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Dal 1965 l’Agenzia Cav. Madonia è al fianco di famiglie e professionisti del territorio astigiano con consulenze personalizzate e soluzioni Allianz di qualità.
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