Assicurazione per Eventi Catastrofali:perché è sempre più centrale —aggiornamenti normativi e analisi dei recenti eventi climatici

Negli ultimi anni l’Italia ha registrato un aumento di eventi meteorologici estremi — alluvioni lampo, ondate di calore, siccità e incendi boschivi — che hanno causato danni rilevanti a edifici, infrastrutture e patrimoni privati. In questo contesto l’assicurazione per eventi catastrofali (o “polizza catastrofe naturale”) passa da opzione prudenziale a strumento strategico per imprese, professionisti e famiglie. Le novità normative recenti hanno inoltre reso l’argomento di immediata attualità per chi possiede beni immobili o conduce attività economiche.

Cosa si intende per “evento catastrofale”

Per eventi catastrofali si intendono fenomeni quali terremoti, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni, ma anche altri eventi atmosferici estremi che provocano danni sistemici e diffusi. Le polizze dedicate possono coprire danni al fabbricato, al contenuto, perdite di esercizio, interventi di ripristino e, a volte, responsabilità civile conseguente a tali eventi.

Aggiornamenti normativi (cosa è cambiato)

Negli ultimi anni lo Stato italiano ha introdotto obblighi e regole per aumentare la resilienza economica alle calamità naturali:

Legge di Bilancio 2024: ha introdotto l’obbligo per le imprese con sede legale in Italia di stipulare coperture assicurative contro eventi catastrofali per determinati beni, con scadenze operative e criteri di applicazione indicati nel testo di legge e successive note esplicative.
Decreto attuativo (es. DM n.18/2025): sono stati emanati provvedimenti che dettagliano le modalità operative, i requisiti contrattuali e le tempistiche per l’adeguamento delle polizze già in essere (es. obbligo di adeguamento al primo rinnovo utile). Questi decreti chiariscono anche quali beni rientrano nell’obbligo e come gestire il rapporto tra coperture private e interventi pubblici.

Impatto pratico: per molte imprese (e, in alcuni casi, per specifiche categorie di beni) la polizza catastrofale è diventata obbligatoria; per i privati resta fortemente raccomandata, soprattutto in aree a rischio idrogeologico o sismico.

Analisi degli ultimi eventi climatici (trend e impatti)

Fonti internazionali e studi climatici confermano una crescita in frequenza e intensità degli estremi meteorologici in Europa e in Italia: piogge intense concentrate in brevi finestre temporali (flash-flood), ondate di calore prolungate e stagioni siccitose più severe. Questi fenomeni hanno prodotto nell’ultimo biennio episodi di grandi perdite economiche per abitazioni, attività agricole e infrastrutture.

Conseguenze per i rischi assicurativi: l’aumento della frequenza e della severità degli eventi può comportare un aumento delle richieste di indennizzo, una revisione delle condizioni tariffarie e l’introduzione di clausole specifiche per la valutazione del rischio (es. limite geografico, franchigie legate al tipo di evento, requisiti di mitigazione).

Come si collocano le soluzioni

Due prodotti Allianz utili per il tema sono Allianz Fabbricato Protetto e Allianz ULTRA Casa e Patrimonio:

Allianz Fabbricato Protetto: soluzione “chiavi in mano” pensata per la protezione del fabbricato (es. condomini), con garanzie base quali incendio e responsabilità civile e costruita per essere chiara nelle coperture e nei comportamenti in fase di sinistro. Può rappresentare la base per integrare protezioni specifiche per rischi connessi a eventi catastrofali (a integrazione della proposta standard).
Allianz ULTRA Casa e Patrimonio: polizza modulare che consente di includere ambiti di rischio quali fabbricato, contenuto e — tra le opzioni — la copertura per catastrofi naturali (terremoti, alluvioni, inondazioni). La modularità permette di adattare la protezione alle esigenze del cliente (livelli Essential → Top). I materiali informativi Allianz chiariscono il campo di applicazione e le condizioni principali.

Consigli pratici per privati e imprese

Verifica l’esposizione geografica e il profilo di rischio (sismicità, rischio idrogeologico, storico eventi).
Controlla le polizze esistenti: leggine condizioni, esclusioni e adeguamenti necessari per rispettare i nuovi obblighi di legge (se applicabili). Il DM attuativo indica modalità di adeguamento per polizze già in essere.
Valuta coperture modulari come Allianz ULTRA per combinare protezione del fabbricato e del contenuto; per condomini o edifici complessi Fabbricato Protetto può essere la soluzione di partenza.
Adotta misure di mitigazione: manutenzione regolare, interventi per la sicurezza idraulica e sismica, piani di emergenza possono ridurre premi e tempi di liquidazione.
Richiedi consulenza personalizzata: la scelta e la composizione della copertura devono essere fatte caso per caso, tenendo conto sia delle esigenze economiche sia degli obblighi normativi.

Per consulenza e preventivi — Agenzia Cav. Madonia (Asti)

Per un’analisi personalizzata, verifica delle polizze in essere e proposte su misura (Allianz Fabbricato Protetto, Allianz ULTRA Casa e Patrimonio e altre soluzioni), puoi rivolgerti all’Agenzia Cav. Maurizio Madonia ad Asti: l’agenzia è attiva nel territorio con esperienza pluridecennale nella consulenza a famiglie, professionisti e imprese. Per contatti e appuntamenti vedi il sito dell’agenzia.